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为什么中小企业融资难_小微企业融资服务

时间:2016/09/18  文章来源: 希望金融   作者:    [返回首页]

  为什么中小企业融资难,小微企业融资服务怎么样?中小企业融资难,除了中小企业自身可能存在的财务不健全、经营不稳定、管理不规范等原因,一个重要原因是多层次银行业体系和与之相配套的多层次信贷市场尚未建立起来。目前,国内存款市场只向商业银行开放,这既加大了商业银行的压力,也抑制了其他金融机构的发展,难以满足社会多样化融资服务需求。商业银行体系支撑的信贷市场与市场对信贷服务需求之间存在一定程度的不匹配,这集中表现为商业银行存在信贷配给问题,会影响市场上信贷的可得性。

 

为什么中小企业融资难_小微企业融资服务


  据调查,在现有正规经济统计中,我国81%的中小企业认为"流动资金不能满足需求",60.5%的则认为"没有中长期贷款",在停产中小企业中47%是因为资金短缺。具体表现在以下几个方面:

 

  第一,中小企业融资主要还是依赖传统的融资机构,特别是银行资金,很难通过发行股票、债券来获得,融资渠道较为狭窄。中国人民银行2003年8月的调查显示,我国中小企业的外源融资供应的98.7%来自银行贷款;

 

  第二,中小企业从银行贷款非常困难。据统计,我国只有大约1.4%的中小企业能够获得贷款,总规模只占信贷总额的8%左右;

 

  第三,已经获取贷款利率大都在5%~8%之间。由于是期限在6~12个月的短期贷款,贷款成本偏高,不利于中小企业发展回报期长、收益多的项目。2007年,国际金融公司对中国北京、成都、顺德与温州四个地区600家私营企业融资结构进行了调查,反映了我国中小企业融资困难的现状。

 

  中小企业融资难是世界各国普遍面临的问题。解决中小企业融资难是一个系统的工程,需要多方持续努力。从根本上来讲,要依靠经济结构的调整和加快经济发展方式转变,特别是金融业的发展方式的转变。前几天投融资专家张雪奎教授在给广东地方政府讲授解决中小企业融资问题时,就反复说明,要解决中小企业融资问题,一靠政府支持;二靠企业努力;三靠金融创新,多方努力拓宽融资渠道,才可以缓解融资难问题。

 

为什么中小企业融资难_小微企业融资服务

 

  一方面,小企业需要积极地加强内部管理以适应市场的变化,调整经营策略,进行产业结构的升级和转型,提高自身的融资能力;另一方面,银行业金融机构要转变经营发展理念,推动小企业金融服务专业化的机制建设,积极创新金融产品和服务方式,进一步保持小企业信贷增长势头。

 

  其实,中国现在不缺钱,缺的是如何把资金送到真正需要的人手里的渠道。既然中小企业贷款难是世界性的难题,既然实践证明大的金融机构无法满足量多面广的中小企业的融资需求,就应该考虑发挥一些非银行金融机构在资金融通过程中的作用。


  融资是企业发展的动力,解决融资的问题企业会飞速的发展。企业融资问题的解决,需要更方面采取要有利的措施。那么,盛大金禧为解决中小企业融资难的提出了三点有效的方法:

 

  一、完善中小企业贷款的担保机制

 

  县级以上人民政府和有关部门应当推进和组织建立中小企业信用担保体系,推动对中小企业的信用担保,为中小企业融资创造条件。目前,中小企业担保机构存在的主要问题有以下几个方面:一是担保机构市场定位问题。目前担保公司一般将业务定位于大型企业的大额担保业务或是个人贷款业务,前者风险小、成本低,后者稳定性强、风险分散、收益较高,恰恰忽略了中小企业这一市场。二是风险控制问题。一方面目前的担保机构基金来源少,尚未健全完善必要的风险补偿机制,且贷款倍数较高;另一方面,对担保机构缺乏统一、有效的业务监管,因而防范风险的任务相当艰巨。三是担保基金与银行运作方面存在一定的矛盾,担保基金提出与银行“风险共担,利益共享”,而银行的经营则必须首先保证信贷资金的安全。这一分歧在实践中一定程度地阻碍了担保基金业务的发展。针对以上问题,建议有关部门成立一些政策性的专门为中小企业担保的公司,或给为中小企业担保的公司一定补贴,鼓励为中小企业担保的行为。


  二、加快企业财务会计核算系统建设

 

  对未建立完整的财务会计核算体系的企业,应尽快按财政部门的要求建立起科学完整的财务会计核算系统,提高企业财务信息的质量,以便金融机构在发放贷款和进行贷款管理时能够有足够和可靠的依据。

 

  三、加快社会信用体系建设

 

  当前,加快社会信用体系建设受到社会各界的广泛关注,各有关部门纷纷加快相关的建设步伐,但还有许多工作需要加强。一是应建立个人贷款信贷登记系统,防止部分人利用房贷、车贷骗取银行资金。二是统一各地区、各系统的标准。技术标准越统一,信用信息通用性越强,则征信系统的信息容量越大,社会征信的成本就越低,征信发挥的功能就越强。三是尽快制订法律法规,界定信贷信用信息的征集、使用权限,并逐步开放查询窗口。

 

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