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P2P网贷理财投资火爆背后存隐忧

时间:2015/08/05  文章来源: 今日头条   作者: 洞察哥   [返回首页]

P2P平台发展两年多接近三千家。好比淘宝网给买卖双方搭建起的交易平台,P2P借贷平台(以下简称P2P)则是借助网络技术和信用评估技术,协助投资者与借款人实现直接借贷的中介服务。P2P并不涉及揽存,资金支付和清结算一般会由类似于“汇付天下”这类第三方支付平台来承担。自2013年以来,P2P平台发展犹如雨后春笋一样势如破竹。

 

 据鸣金网数据中心统计,截至2015年6月30日,我国P2P网贷平台数量达2814家。6月新上线平台207家,创出历史新高。较5月份增加21家,环比增长11.29%。新上线平台数量排名前三位的是山东、广东和浙江,分别为33家、28家和21家,三省新上线平台占比高达39.61%。

 

P2P网贷理财投资火爆背后存隐忧

 

低门槛导致先天不足

 

P2P网贷第三方平台"网贷之家"负责人石鹏峰分析,低门槛是P2P平台先天不足、野蛮生长的原因之一,"基本上,去工商局注册个公司,租个像样的办公地,再买套IT模板,P2P公司就能开业了"。中国小额信贷联盟秘书长白澄宇说,目前工商系统给予P2P平台设定的是"金融信息服务类"的经营范围,"既然P2P已被界定为中介、信息机构,恐怕央行不太可能再给予金融牌照"。

 

记者调查发现,P2P网贷在无门槛、无监管的现状下野蛮生长,整个行业鱼龙混杂,一些公司以超过30%、40%的高收益大肆圈钱,但钱到手后放贷根本无法实现如此超高收益,草台班子很快导致挤兑甚至停业关门。同时,假标、假合同泛滥成为行业中公开的秘密,资金轻而易举地被挪用。一些投资少且脆弱的平台还常常遭遇黑客攻击,平台瘫痪屡次发生,投资者人心惶惶。

 

P2P最近风险频现的背后,是行业乱象重重。"开设P2P公司成本低圈钱快,有的是为了圈钱自用,如一些本身要从小贷公司贷款的企业;也有纯粹为了骗钱走人、拿钱去挥霍的;有赌一把为上市但最终倒下的,有高息抢客户陷入流动性风险的……"深圳一家大型P2P公司人士称,有专业风控团队的P2P公司仅在二成上下,八成公司都是非专业人士主导,在这个行业里勇敢地左冲右突。

 

利好消息是P2P平台“三无”监管的状态即将结束,国家监管指导意见已经出台,同时P2P平台本身也要做好行业的自律,不设资金池、去担保化、业务真实透明化也是今后P2P行业的趋势。

 

对于投资用户者如何规避风险呢?

 

投资者要注意啥?对于P2P的投资者,如何尽可能规避风险呢?朱明春建议投资者,一定要作资金的配比,把绝大部分资金都投入到成交量较大、品牌较好、相对稳健安全、收益相对较低的平台,而最多将二成投入到高收益平台,"很多人把资金都投高息的去了,这样是去赌,因为高收益一定伴随着高风险!"其次,尽量投自己了解的本地平台。

 

作为P2P网贷行业的初步试水者,我自己也是从2003年开始接触网贷行业,目前也投资了一些平台,如希望金融,微贷网,人人贷,投哪网等一些相对知名度大的平台,值得庆幸的是保持了目前“零踩雷”的几率。这些平台大致都有一些共同的特点:1、业务相对透明化,能够追朔借贷资金的去向。2、平台在业界内具有一定的背景资质并做到了专业专注,如希望金融是上市公司新希望集团旗下的农村互联网金融平台,专注三农和小微企业互联网投融资,有第三方托管公司联动优势为希望金融平台用户资金进行全程托管,真正做到了资金和平台的隔离;微贷网是中国专注于车贷产品的龙头,投资变现快,资金流动性好;人人贷是业界内的老平台,以信用贷产品而著称,注重小额分散借贷,有风险准备金,风险可控。3、平台风控方面着实下了些功夫,互联网金融的核心在于金融,所以把风控放在第一位也不为过。

 

对于P2P行业的飞速发展及其行业的特殊性,业界资深投资人也指出:首先,选择平台要注重企业资质和背景,看平台也要看法人,如果是有不良记录的人开的平台要谨慎;其次,要关注平台的信息披露是否完善,特别是借贷信息的纰漏,投资用户能够了解自己投资资金的去向,对于那些借款去向不明的平台,最好要远离;再次,要看网站的技术、风控、运营团队怎么样?如风控团队的建设不到位,直接面临的是平台的风控水平跟不上,从长远来看,风控做不好,99%的平台还是会“倒下”的。最后,要实时关注平台的交易数据,可以上第三方网贷平台并结合P2P平台的数据来看交易数据的细节。如投资人数、借款人数、贷款余额、未来6月待收、平均借贷额度、前10名借款人借款占比、新借款金额和标的数量对比等数据指标,通过这些数据可以大致看出平台风险聚集度、资金流动性、未来待收压力等等。

 

网贷有风险,投资需谨慎!