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安全理财,怎样可以做到健康和理性理财?

时间:2016/09/02  文章来源: 希望金融   作者:    [返回首页]

  在物价飞涨、存款利率的下降的今天。互联网金融的出现为我们带来了全新的理财方式,但是受鱼龙混杂的行业现状和频频爆雷的消息影响,冲击着整个网贷行业的发展。在这个阶段,有一些什么样的方式方法能去帮助我们筛选出一些认为值得理财的平台。

 

安全理财,怎样可以做到健康和理性理财?


  1、从股权结构看平台资质


  当我们打开一个网贷平台的时候,首先印入眼帘的是这个平台的名称,比如XX贷,XX财富,XX宝等等,实际上每个网站的运营主体后面都是有一家公司的,我们先要找到这个网站的运营公司的名称,如果这个网站连一个公司名称都找不到的话,那就直接pass掉。

  登录全国企业信用信息公示系统,输入企业名称查询其股权结构。查到股权结构以后,如果股东里面有企业,就需要进一步查询,一直到根源。目前来说,国企、上市公司、知名风投等机构占股相对来说更安全。警惕很多自称是风投、国企、上市公司入股的平台!


  最后一点,如果股东是自然人(个人)持股,而且公司成立的时间也较短,那也可以直接pass掉了。


  2、从平台提供的资产端项目看安全性


  目前比较符合国情的资产端项目主要有三类,房屋、汽车抵押、供应链金融;消费分期或小额分散借款。其中房屋抵押主要是房产流通性较好的一二线城市,一个是北京四环边的别墅,一个是不知名小县城里的楼房,两种抵押物你说哪个抵押物的标的更靠谱?

  再说供应链金融,主要是看核心企业的实力,一定是知名且有实力企业的上下游,而消费分期这块,一定有庞大的数据积累做支撑,目前做的比较好的就是阿里和京东这两家。通过这些信息,可以帮助我们pass掉一些平台。


  3、通过其他途径、工具对平台综合测评


  还有几个其他的途径来判断平台的可靠性,比如站长之家、全国法院被执行人网站、网站的推广方式等。在站长之家输入平台的网址可以查到包括网站的运营主体是谁,服务器的地址在哪,网站的流量数据。


  还有很多好的办法,在一些门户网站里面都有介绍,大家可以在闲暇之余多关注一下。说了这么多,给大家一些个人的建议吧。如果你是个爱学习肯钻研的人就继续往下看,如果你不善于学习,那还是把钱存到银行里面吧。

  4、给理财人的建议

  金融对于每一个门外汉来说的第一感觉都是觉得它太高深了,因为它确实有很多东西不是特别的公开和透明。但一旦深入进去,就会觉得,其实远没有我们想象的那么复杂。我们平时抽出一些时间多去了解一些金融知识,对我们以后的投资指导是很有必要的。门户类的网站大家也可以经常浏览一下。

  进入2016年,随着国家关于互联网金融监管政策的不断出台,同时中国互联网金融行业协会成立,P2P投资理财正式开始步入规范化、健康化的发展道路,对于投资用户来说,互联网金融理财行业的优势到底有哪些?

 

  1、 国家监管日益完善,行业安全日益提高


  2015年,央行联合十个部委发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,同年年底银监会会同多部门出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(征求意见稿),进入2016年江西省公布《关于促进全省互联网金融业发展的若干意见》。在3月25日由中国人民银行、上海市人民政府、民政部、银监会、证监会、保监会等部门参加中国互联网金融协会成立仪式并揭牌,行业安全日益提高。

 

  2、 年化收益高,投资收益可观


  2016年银行1年定期的年化率在2%左右,银行的理财产品收益率普遍也在5%左右,而P2P网贷平台的年化率在10%—15%。贷款利率的浮动范围采取了目前P2P借贷公司的通行做法,P2P借贷公司为了避免有高利贷嫌疑,名义利率普遍都会控制在同期银行基准利率的4倍之内。

 

  3、 门槛低、资金运转快,投资理财手续便捷


  传统的金融机构信贷投放成本高、效率低、目标不精准、无法批量获得客户,严重影响其从事小微企业信贷业务的积极性,小微企业融资和个体经营消费贷款是一个 蓝海市场,但目前大多数金融机构没有投入足够的资金和精力去布局。另一方面,我国专业财富管理机构少、资产证券化水平低,受投资额限制等,新崛起的中产阶 级与富裕阶层也需要P2P网贷平台来实现收益更高的理财需求。而现在投资者可以利用业余的时间和闲置的资金在P2P平台获得收益。资金大小没有限制,可根 据投资人个人经济情况来进行投资。而借款人也不需要经过类似银行的繁琐手续就能得到资金周转。

 

  4、 风险可控,对本金有保障


  P2P网贷平台每个借款人需要支付三笔费用,比如:一是对投资人承诺的利息费用,二是向P2P平台支付借款通道管理费,通道管理费也是网贷平台的盈利来源。三是服务费,这部分资金进入平台本金保障计划的风险准备金账户中。P2P网贷平台只是为借款人和投资人提供资金流转的中介服务机构,资金最终是会通过第三方支付公司来实现充值、提现的,既没有吸储也没有借贷,强有力的确保投资人资金的安全。同样,P2P平台也会对借款人有严格的风控管理,而且P2P平台负责为每笔投资做本金保障,当借款人投资的借款出现严重逾期时,P2P借贷公司将从风险准备金账户中向放款人垫付此笔借款未归还的剩余出借本金或本息)。

 

  拓展阅读:

 

  理财生活:靠谱平台应该如何选择

 

  我从2014年开始接触网贷平台,从最开始的薅羊毛、抢标、投高息,到现在能够轻松鉴别靠谱的网贷平台,从理财小白到网贷高手,算起来,我前前后后一共投资过40余家...