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解决中小企业融资难问题_小微企业融资困境

时间:2016/09/18  文章来源: 希望金融   作者:    [返回首页]

  解决中小企业融资难问题有哪些,小微企业融资困境如何摆脱?中小企业,尤其是中小民营企业迅速发展的的同时,也遇到很多问题。其中,资金紧张,融资渠道狭窄已成为制约中小企业发展的重要因素。中小企业作为我国经济的重要组成部分,在缓解城乡就业、推动经济增长,以及提高国家地方税收水平等方面都发挥着不可代替的影响。但融资困难一直是阻碍中小企业发展的关键,其融资过程之中蕴藏着巨大的风险,因此能不能识别和评估其融资过程中面临的风险,以及采取有效的解决措施成为解决其融资困难问题的关键。

 

解决中小企业融资难问题_小微企业融资困境


  目前中小企业融资渠道十分狭窄,除了少数大型知名企业,一般的中小企业企业融资能力都有限。目前,企业的融资渠道不外有三种:向银行申请贷款、发行企业债券、发行股票上市直接融资。政府已将国有企业的股份制改造作为国有企业特别是关系到国有经济控制力的大中型国有企业改革的基本措施,中小企业发行企业债券和股票上市融资很困难。另一方面,由于涉及到金融风险问题,中小企业发行企业债券也难以得到批准。从目前的情况来看,中小企业的资金主要靠自有资金和银行贷款。实际上中小企业业从银行获得贷款也是十分困难的。


  从目前情况来看,中小企业尚未建立起外部市场融资体制,基本是内部融资,自我滚雪球式发展,致使企业很难形成规模生产。中小企业所面临的资金矛盾非常突出,许多有项目有盈利的企业由于难以筹措到必需的资金而不能最大规模地发挥其能力,这已经成为制约民营企业的重要“瓶颈”。

 

  中小企业是活力的经济群体,是国民经济的重要组成部分,在促进我国经济繁荣、就业增加、推动创新、催生产业等方面,发挥着越来越重要的作用,然而,融资难的问题一直困扰和制约着中小企业的发展。下面通过对中小企业融资难问题进行研究,并提出相应对策。首先是提高中小企业自身素质,加强信用制度建设。提高企业内源融资能力能为外源融资创造更为有力的融资条件。企业不仅要加强自身发展、制度建设还要强化企业的资金管理机制,特别要提的就是信用机制,良好的信用是赢得融资的必要条件,不仅会获得金融机构低门槛的贷款优惠而且还能利用信用再担保机构,打造担保机构与金融机构之间的利益共同体。

 

解决中小企业融资难问题_小微企业融资困境

 

  二是加快金融产品创新,开发适合中小企业的金融工具。开发贷款类的金融工具如仓单质押贷款、应收贷款质押贷款等并制定优惠的贷款政策,可以针对中小企业的自身特点,开展信用评级、资金定价机制等各方面的创新。

 

  三是加大对中小企业的财税扶持力度。加大财政资金支持力度,逐步扩大中央财政预算扶持中小企业发展的专项资金规模,重点支持中小企业技术创新、结构调整、节能减排、开拓市场、扩大就业,以及改善对中小企业的公共服务。同时地方财政也要落实和完善税收优惠政策。进一步减轻中小企业社会负担。另外还可以通过财政拨款建立中小企业发展基金、创业投资基金,用于为中小企业新产品开发、技术培训和管理咨询等提供贷款、贴息和担保,发挥财政资金的杠杆放大效应。

 

  四是加快中小企业技术进步和结构调整。首先,支持中小企业提高技术创新能力和产品质量。支持中小企业加大研发投入,开发先进适用的技术、工艺和设备,研制适销对路的新产品,提高产品质量。加强产学研联合和资源整合,加强知识产权保护,重点在轻工、纺织、电子等行业推进品牌建设,引导和支持中小企业创建自主品牌。

 

  其次,支持中小企业加快技术改造。按照重点产业调整和振兴规划要求,支持中小企业采用新技术、新工艺、新设备、新材料进行技术改造。

 

  第三,推进中小企业节能减排和清洁生产。促进重点节能减排技术和高效节能环保产品、设备在中小企业的推广应用。按照发展循环经济的要求,鼓励中小企业间资源循环利用。鼓励专业服务机构为中小企业提供能源管理、节能设备租赁等服务。

 

  第四,提高企业协作配套水平。鼓励中小企业与大型企业开展多种形式的经济技术合作,建立稳定的供应、生产、销售等协作关系。鼓励大型企业通过专业分工、服务外包、订单生产等方式,加强与中小企业的协作配套,积极向中小企业提供技术、人才、设备、资金支持,及时支付货款和服务费用。

 

  个人认为,有选择性地开放存款市场,完善银行业法律体系,让多种信用工具和信用中介都能通过正常渠道参与信贷市场的发展和竞争,有助于形成对称性、多层次的信贷市场体系,缓解中小企业融资难问题,从而促进经济稳健发展。具体而言,可以考虑在以下三方面作出尝试。

 

  开放大额存款市场,支持多层次银行业金融机构发展。当前,我国具备了开放大额存款市场的条件。一是构建了存款保险制度,50万元以下的小额存款获得了兑付保证。二是存款利率上限已经放开,对大额存款可以支付更高的利率。三是我国民众有保本保息产品的投资偏好,大额存款可以对接一部分市场需求和投资者偏好。开放大额存款市场,可以丰富存款市场工具,支持财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和消费金融公司等信贷需求旺盛但资金来源有限的存款类金融公司发展,满足多方面的社会信贷需求。

 

  加快包容性法律制度供给,加强银行业立法相关问题研究,在法律层面推动多层次银行业体系的构建。长期以来,我们只有一部商业银行法,对于其他存款类机构则没有完善的立法。从单一的商业银行为主的体系发展成为多层次的银行业体系,需要对银行业进行立法层面的界定和分类。可借鉴国际上对不同类型银行分类监管的思路,明确对非商业银行存款类金融公司的立法和监管。如果开放大额存款市场,就可以把大量想做、也有能力做信贷业务的机构规范到“有限牌照银行”监管的旗下。

 

  以负债业务特点规范银行业各类机构名称和市场准入管理,按照行为立法的思路统一银行业监管标准。银行业负债业务可根据存款市场划分为三个层次:第一个层次是不吸收公众存款的市场,第二个层次是有限定接受存款的市场,第三个层次是吸收公众存款的市场。存款市场的多层次性对应着信贷市场的多层次性,从而形成三类金融机构,即非存款类贷款机构、(接受限定)存款类金融公司和商业银行。由于三类金融机构的外部性不同,可根据负债业务的涉众性程度,分别规范其名称和市场准入管理,设置不同的机构审慎监管标准。

 

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