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理财之道,手上有几万闲钱如何理财?

时间:2016/09/02  文章来源: 希望金融   作者:    [返回首页]

  有句话说的很好,“你不理财,财不理你”,倘若手上有点闲钱,最好早点对个人资产进行优化配置,才能让自己积累更多财富。下面小编教你如何利用闲钱投资理财

 

理财之道,手上有几万闲钱如何理财?

 

  1. 买国债

 

  如果你手上有几万闲钱,最近几年都用不着,比如给子女攒的教育经费啥的,最保险、最省心的就是买国债。虽然国债收益率不断下降,但现在三年期国债收益率也有3.8%,五年期的收益率有4.17%,比银行同期定期存款收益率高。更何况,国债与其他理财方式相比,风险相当低,基本不用担心血本无归或跑路的风险。

 

  提示:我国国债每月10号发行,8月10日发行的是电子式储蓄国债,9月10日会发行凭证式国债。凭证式国债只能在银行柜台买,想9月10日购买国债的筒子,别忘了购买当天提前排队。

 

  2. 投资网贷平台

 

  如果你能接受一定的风险,也可以考虑P2P网贷平台。相比于银行理财、国债4%左右的收益率,P2P网贷平均收益率虽然已跌破10%,但仍然有很大吸引力。筛选投资平台不仅平台背景很重要,更重要是平台的价值观,是否有企业的情怀在里面,这点很重要,它决定平台是否是在用心做,是否想做大做强。以希望金融为例,希望金融是新希望旗下的金融平台,“兴农贷”是希望金融平台的一款支农富农的小微信用借款产品,用于满足农户在农业生产各环节的信贷需求。由于农村金融服务覆盖率低,农民一直面临融资难、融资贵的问题,“兴农贷”上线后即发展迅猛,目前已经实现贷款金额近2500万元。此次萧县分公司第一笔“兴农贷”的落地,意味着希望金融农村消费金融能够覆盖更多农户,从而更好地帮扶农村经济和提高农民生活水平。

 

 

  提示:投资前一定要进行筛选。

 

  3. 基金定投

 

  基金定投好处多多,既可以强制储蓄,又能带来一定的收益。不过要提醒的是,基金定投关键在于坚持,按股市7年一个周期算,定投最好坚持7年以上才好。如果三天打鱼两天晒网,看到亏就撤,那还是不要定投了。

 

  提示:基金定投,既可以直接登录基金公司官网购买,在银行柜台购买,也可以在第三方基金平台购买。一般来说,基金公司官网手续费最低,第三方基金平台品种最全。大家可以根据需要选择适合自己的购买方式。

 

  4、买银行理财产品

 

  银行理财产品一般5万起售,收益率也并不高。监测数据显示,最近一周银行理财产品平均预期收益率仅3.73%。不同银行的理财产品收益率也不同。一般来说,城商行>股份制银行>国有四大行。想追求高点的收益率,可以考虑股份制银行和城商行。

 

  提示:银行里卖的并不都是银行理财产品,买之前一定要弄清楚,别稀里糊涂买成了保险。

 

  5、买银保产品

 

  银保产品的年化收益率普遍高于银行理财,因此一些理财经理会建议投资者购买银保产品。跟银行理财相比,银保产品的投资收益受市场影响较大,如有些投连险是不承诺最低保证利率的,分红险也可能无红可分,收益具有很多的不确定性。而多数银行理财产品都能得到较稳妥的收益。

 

  提示:投资前,一定要对银保产品有充分的了解,认识到风险。银保产品一般会有十天的犹豫期,如果发现买错产品的话,可在犹豫期内退保,本金不会受到损失。

 

  另外给大家再普及一些投资(4成)之中的小知识。有几个原则是一定要记住的:

 

  1、不要盲目跟风,要有自己的辨别能力。有时候别人说的平台好,不是因为真的好(可能不规范),而是你不进去,他出不来。又亦或是他也真的信心满满,但你得知道,在这个“割韭菜”的社会里,你们是同一块田里的韭菜,他并不见得比你多懂多少。

 

  2.投资金额需要分散,我是认真的。有一点你得明白,你不是专业人士,你也不是平台高管,你没那么多心思,那么多时间去“监测”一家平台,有可能今天是规范操作的,那明天呢?有可能明天是运营正常的?那后天呢?当然这还不是主要的,人是逐利性的,假如让你全副身家丢陆金所这样的平台,自然安全系数很高,但你不会甘心,因为收益低。除非你的本金真的足够多,七八个点的年化以足够“潇洒”,但事实上都是小散居多。所以,收益是大多投资者一定会追求的。但,收益往往也意味着风险,所以分散开来还是比较合适的,可以根据自身实际情况定个比例,四六开(五五也行),四成投银行系、国资、上市系的平台,收益6-12%年化,六成投创业系、小而美,收益12-18%,更为细致的细分,每个派系投几家就看你自身因素考虑了。


  
  3.看不懂(清)的投资真的不要碰。现在有些平台的项目可以说是漫天飞舞,设计得花样百出,其实很简单的一个借贷业务,无非就是借款人、企业的相关资产、信息、造血能力的披露,却搞得花里花哨的,看都看不懂。另外就是平台背景设置错综复杂,让人理不出头绪。还有不透明、不公开的项目,如线下理财公司,一般只会给你保障一个投资收益,你可能连钱用去干嘛了可能都不知道,股票?赌博?自融?出事的线下理财公司那么多,锅却都被P2P背完了。总得来说就是:看不懂的产品别投,看不明的公司别投,看不清的项目别投,平台那么多,何必要迁就,类型那么多,为何要强求。

 

  小编表示,不管选择什么投资理财产品,一定要选择适合自己的,没有适合所有人的模式,只有适合自己的,才是最好的资产配置。对于优化配置家庭资产,投资人一定要量力而行,在自己能力范围外的,尽量不要去碰,即使要进入,也应以关注和试水为主,而且试水期应该放长远些。没有数年的时间是很难成熟的。在我国已进入真实的负利率时代的背景下,多元化配置对家庭资产肯定有好处,但配置的范围及分布办法要因人而变,因势而动,没有适合所有人的模式,只有适合自己的,才是最好的资产配置。

 

  拓展阅读:

 

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