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短期投资都有哪些_短期投资渠道介绍

时间:2016/09/05  文章来源: 希望金融   作者:    [返回首页]

  自己有一定资金,又不想在股市、债市沉浮,很多投资者不禁要问,这种情况如何理财,市民可根据自身资金能力和不同的需求选择自己的投资方式。


  投资方式一:七天通知存款。七天通知存款的利率为1.35%,而活期的储蓄利率为0.36%,利率相差近1个百分点。投资起点:5万元。

 

短期投资都有哪些_短期投资渠道介绍


  投资方式二:人民币短期理财产品。如建行的“周周大丰收”。这类产品收益按周结算,收益较高,流动性比较好。首次购买金额起点5万元。


  投资方式三:货币型基金。这种投资方式门槛较低,投资起点1000元,年化收益率在2%—3%左右,风险较低,可网上申购。


  投资方式四:纸黄金和外汇。国内有些假日期间,国际黄金市场和外汇市场正常交易。投资者可利用这段时间关注黄金和外汇走势。目前银行纸黄金业务的起点不尽相同,有1克起,也有10克起,客户需咨询相关银行机构,了解相关事宜。

 

  如果市民选择短期理财,最好选择3个月内的短期理财产品,对于初次涉及银行理财产品的家庭来说,一定要牢记理财产品的预期年收益率不等于实际收益率。购买银行理财产品前多问多比较,如产品是否保本、收益最坏的情况等。

 

  由于投资范围不同,短期理财产品的预期收益率相差较大,因而投资者要经过多方咨询后再做选择。一般来说,预期收益率比较高,指的是在理想情况下理财产品的收益情况,这就存在一定的市场风险,预期收益可能最终不能实现。而固定收益率的风险几乎为零,基本上可以实现,这就注定它不可能太高。最低收益率则一般很低,它在保障投资者最低收益的基础上,还有一定的获利潜力,投资者在选择这类产品时,应着重考虑产品收益有无实现的可能性,可参考产品以前年度的业绩,或关注市场走势分析。


  目前,银行理财产品费率包括:认购费/申购费、赎回费、产品年管理费、年托管费、超额收益业绩报酬。虽然它们往往是零点几那样累加,却足以积土成山。

 

  万元以上:银行理财产品

 

  由于银监会叫停了30天以内银行短期理财产品,目前银行针对春节长假的产品主要有两种,一种是以7天或14天为一个运作期的定期开放式理财产品,类似短期理财基金;另一种是35天或31天的理财产品。


  以7天或14天为一个运作期


  7天运作期的理财产品预期收益率最低的为3.6%,最高的为4.1%;14天运作期的理财产品预期收益率最低的为3.9%,最高的为4.4%。不过这类产品存在一定的销售费用和管理费,一般而言销售费用为0.2%,管理费为0.8%,所以,投资者到手的净收益会降低1个百分点左右。


  35天或31天的理财产品


  此乃假期主打产品,收益率也较高,均在5%左右,而此前同期限的理财产品预期收益率仅为4%左右。这类产品虽然收益高,但是投资者在购买时还应注意产品的起息日和到期日。


  有的理财产品虽然已经开始募集,但起息日是在春节后,因此,投资者应该在起息日前一天购买,提高资金收益率。


  此外,到期日也是投资者应该注意的一个关键因素,投资者应该尽量选择到期日为工作日的理财产品,以保证资金能及时到账。


  千元开头:短期理财基金

 

  最近7日年化收益率3.98%


  短期理财基金和银行7天、14天定期开放式理财产品类似,不过门槛却低了很多,仅1000元。从目前来看,短期理财基金的运作期限有7天、14天、一个月等多个档次,投资者可以根据资金流转需求选择。


  从理财基金的预期收益率来看,目前理财基金的7日年化收益率平均为3.98%。Wind数据统计显示,截至上周五,60余只短期理财基金平7日年化收益率算术平均为3.98%,较上月提升了0.1个百分点。


  手续费方面,目前短期理财产品的费率大概在0.35%左右。


  需要留意的是,短期理财基金虽然起点低,但是赎回到账时间较长,一般为T+3,因此,短期理财基金的预期收益率会打折扣。


  百元起步:货币基金

 

  货基7日年化收益率平均为4.05%

 
  对于闲钱不多、对流动性要求又非常高的投资者而言,货币基金无疑是最好的选择。


  目前多数货币基金的投资起点为1000元,不过也有部分货币基金投资起点低至100元。


  从赎回来看,目前货币基金基本都开通了“T+0”赎回及时到账功能,即当天赎回,资金当天可用,可以与活期存款媲美。

  从收益率来看,目前货币基金7日年化收益率平均为4.05%。Wind数据统计显示,截至上周五,62只货币基金A类份额(剔除2只新成立基金)7日年化收益率算术平均达到4.05%,17只货币基金7日年化收益率超过4%。而整个1月份,上述货币基金A类份额7日年化收益率在3.54%左右。


  手续费方面,货币基金的认购费、申购费、赎回费都为0,管理费率为0.33%,托管费率为0.1%。


  由于临近长假,不少资金会流向货币基金,基金公司为了保护原有持有人的利益,一般会在节前限制申购或大额申购,因此投资者如果想要通过货币基金提高长假收益率,必须提早买入。


  银行存款榨息方法——分阶梯储蓄、存本取息

 

  分阶梯储蓄 赚取较高利息


  假定手中有5万元现金,可以平均分成5份,分别开设1年期、2年期、3年期、4年期、5年期的存单。1年期的1万元存单到期后,可重新存为5年期的1万元存单;2年期的1万元存单到期后,也改成5年期。以此类推,5年后,最后一个5年到期的1万元也改成5年期。这样,以后每年都有一份5年期的存单到期,可赚取更高的利息。


  阶梯存储使储蓄到期额保持等量平衡,既能应对储蓄利率的调整,又可获取更长期限存款的较高利息。该储蓄方法比较适合生活支出有规律、有计划的家庭。


  存本取息 组合存储


  如果有一笔额度较大的闲置资金,可将这笔钱存成存本取息的储蓄。一个月后,取出存款第一个月的利息,再开设一个整存整取的储蓄账户,把利息存到里面。以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出,存入整存整取账户。


  比如,一笔10万元的资金,储蓄类型为存本取息,选择存3年期,存款年利率为2.9%,支取利息频度为每月,每期支取利息241.67元。这样,每个月都有一笔241.67的利息存入另外一个整存整取的账户。


  即使是较低风险的储蓄,也要尽可能让每一分钱都滚动起来,包括利息在内。

 

  投资短期理财产品,要注意赎回到账时间,因为每家银行交易规则不同。如某款短期产品,若在当天16点30分以前赎回,资金2-3小时内就能到账。同时,要注意巨额赎回问题,前期曾发生因触动巨额赎回条款而导致不少银行短期理财产品暂停赎回,影响投资者资金流转。

 

  拓展阅读:

 

  怎样短期理财基金_短期理财指南

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